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科学投保的5大原则
2021-03-03 来源: 沃保网 浏览: 4

  随着国民生活水平的不断提高,人们的保险意识也越来越强。不过,由于缺乏一些必要的保险知识,花了钱却没买到合适保障的现象依旧时有发生!针对这种情况,小沃今天为大家带来了科学投保的5大原则,感兴趣的朋友不妨多多留意。

科学投保的5大原则

  优先家长后孩子

  不管是家长还是孩子,都是有必要购买保险的!这是一个优先级和购买顺序的问题,而不是谁买谁不买的问题。在孩子和家长之间,应该先为家长购买足够的保险!

  “重子女轻家长”是很多家庭买保险时存在的误区。那接下来小黑牛来解释一下为什么要优先给家长买保险而不是子女呢?

  我们在购买产品时的主要目的是当风险来临时,可以为家庭增强抗风险的能力。当子女发生风险时,家长是可以有多种方案和选择来抵御风险的。而家长出现风险时,还未成年的子女是没有任何抗风险的能力的。

  要考虑在抵御风险时谁对家庭的作用最大。换句话说,就是优先为家庭的经济支柱购买保障。在子女未具备经济独立的能力前,父母是家庭收入的主要来源,只有家长可以抵御风险时,子女才会多一份安心。

  优先保额后保费

  保费是投保人为取得保险保障,按保险合同约定像保险人支付的费用。保额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

  保额要可以覆盖风险来临时的经济损失。我们优先要考虑的是当风险发生时,我们的家庭需要承担的损失究竟是多少?这是我们购买保险产品时的最大意义。只有知道额风险发生时的经济损失(即家庭发生风险时的经济缺口)之后,根据风险的大小确定保险的保额,可以最大化保险的作用。

  当购买的保额不够时,保险就失去了应有的效果。保险是一种风险保障,购买的保额太多会影响家庭的经济结构,而保额购买的太少就达不到最佳的保障效果。

  例如:现在针对恶性疾病的治疗,轻则大几万,多则上百万。如果我们购买保险时选择了保额只有几万的产品,风险发生时的理赔金额是远远不能覆盖我们治疗疾病时的花费的。结果就会导致我们买的保险在面对风险时发挥不出最多的保障效果。

  综上所述我们需要科学的评估家庭的风险并仔细评估,明确家庭所需的保额额度,理性科学购买。

  优先规划后实施

  在进行了科学的风险评估和需求分析之后,要进行合理的保险规划,然后再去购买产品。

  那么,该如何制定正确的投保规划呢?

  对家庭状态做理性的分析。

  每个人的家庭经济状况、家庭结构等都有所不同,不盲目地购买保险产品,不盲从地听信某些保险销售人员的推销,合理地制定保险规划,是在保险购买之前最重要的步骤之一。

  家庭状态分析需要考虑这几点:

  家庭成员构成?哪些人员是优先需要购买保险的?

  家庭可能会遇到哪些风险?风险发生时,家庭会承受多少经济负担?风险包括意外、重疾、身故等方面。即对保额的预估。

  如何用保险去面对不同类型的风险?即不同险种所保障的风险类型也是不同的,具体如何选择适合自己的保险险种。

  当保险购买的预算不够时,该怎么办?

  我们可以根据上一条对家庭风险的分析状况,为重要的、发生概率较大的风险,购买短期险。

  例如,现在市场上有许多一年期消费型的保险,只要不到500元,就能买到1年30万的重疾险保额。在经济能力有限时,可暂时选择短期险作为过渡。等经济能力充足时,再替换长期型的保险。这也是小黑牛十分推荐的投保策略。

  优先保障后理财

  我们在考虑投保类型时,应该首先以保障型的保险产品为主。当保障型的产品完善之后,再去考虑其他保险产品。

  保障型保险是什么?其实是一个和理财型产品相对的概念,具有以下几个特征:

  保费低:这类产品通常价格便宜,每年花费仅几百元,不会造成经济负担。

  保障高:保障型保险通常保障范围相对比较广,这类保险是回归保险本质的产品,是真正能够保障大家家庭风险的保险。

  杠杆:因其保费低,保障高,所以保障型保险的高杠杆作用十分明显,一旦出大事,几百元的保费能获得几十万的赔偿。

  无投资收益:保障型保险通常为消费型产品,在风险未发生时,保障型保险是不会给投保人带来收益的。

  为什么要先保障后理财?

  让自己输得起。人是财富的创造者,没有人的保全,也就没有财富的积累,因此,人的保障比财富的保障更加重要。

  如果家庭里的经济支柱突然身故,整个家庭失去经济来源,那家里其他人的生活必定会十分艰辛。如果生前购买了相对应的保险,那么家人可以凭借这笔赔付款缓解生活压力。

  让家庭在风险发生后,能够继续有尊严地活着。保险最原始的功能应该是风险保障,意外险和健康险等是最具有保障意义的险种。

  优先产品后公司

  在我们购买保险的时候,保险公司的大小并不是我们选择的第一要素。

  在选购保险时,不比过分局限于保险公司的品牌、知名度或规模大小,而应该以产品的适用性为首要选择条件。

  因为保险公司无论规模大小,从设立到经营,都将受到国家同样严格的监管。保险公司在设立之初注册资金不少于2亿元;前期缴纳的准备金和经营时的季度审核以及银保监的严密监控和倒闭时的保单都将由其他保险公司接手,保障的责任都将继续履行。

  千挑万选,好产品是靠科学甄选出来的。保险公司在推出保险产品时会有不同的定位,例如保费与保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、以及保障时间等等。需要根据据我们的家庭经济条件和实际投保情况,购买最匹配我们的产品,才是最科学的。

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